在近日召开的第二届中国（北京）数字金融论坛上，中国人民银行数字货币研究所发布了数字人民币智能合约预付资金管理产品——“元管家”。东风风行星海V6助力智驾迈入“十万级”近日，搭载华为乾崑智驾ADS 5 SE的东风风行星海V6量产车正式下线，并将预售门槛拉入十万元级主流区间。这不仅标志着前沿智驾技术继续加速迈入千万家庭，更是东风集团与华为基于“科技平权”共鸣下的一场双向奔赴。数字人民币智能合约是指基于预定事件触发、自动执行的可控制数字人民币的计算机程序。简单来讲，就是用计算机程序写一份合同，按照约定条件自动完成数字人民币支付履行合约义务。

C | 业内人士认为，在“元管家”等产品发布后，未来数字人民币与智能合约可以碰撞出更多的应用场景，这将加速数字人民币的落地推广。这一动作实质上是对当前汽车产业发展三大核心命题的深刻回应：用科技创新切实关照升级的出行需求，借产业链重塑坚实支撑技术普惠，以技术普惠持续助力汽车强国建设。以科技普惠回应用户对美好出行的需求近年来，智能网联技术发展迅速，但配备高标准智能驾驶辅助系统的车辆往往价格也较高。

D | 有效解决消费“痛点”不少人都有过这样的经历——理发店、健身房、培训机构卷款跑路，预充的钱打了水漂。

E | 现在，这个问题有了新的解决办法。

F | 数字人民币智能合约预付资金管理产品——“元管家”正是为了解决消费者的这一“痛点”。而在十万元级主流家用车市场，相关功能常常存在局限。东风风行与华为为了打破这种局限，实现更加广泛的科技普惠，携手付出巨大努力。据介绍，针对近年来频发的预付资金类商户卷款跑路、侵害消费者权益问题，数研所调研了消费者、商户、监管机构等各方需求和痛点，设计并发布了“元管家”，该产品能够在数字人民币的钱包上部署智能合约，在预付消费服务场景提供防范商户挪用资金、保障用户权益的解决方案。北京市朝阳区厚海培训学校是首批参与数字人民币智能合约预付消费服务项目的商户。而这种携手的底层逻辑在于双方深厚的合作基础与高度同频的价值观。华为秉持“把数字世界带入每个人、每个家庭、每个组织”的愿景，而东风风行始终坚守“以人民为中心”的造车初心。东风风行对家庭出行需求的深刻洞察，叠加华为在智驾领域的普惠愿景，让前沿科技为更多人的美好出行服务。

G | 该校校办主任黄亚锋表示，随着数字人民币智能合约的投入使用，家长们可以享受更加放心的服务，培训机构借助数字化平台帮助解决资金管理和家长信任问题。

H | 在传统账户模式下，预付资金管理主要通过商业银行为商户开设专户的方式解决，预付资金全部归商户所有，无法彻底解决用户权益保护问题。数研所副所长狄刚介绍，在采用数字人民币智能合约进行预付资金管理的情况下，运营机构根据商户的业务模式，比如预付资金对应的商品或服务内容、预付资金结算模式、违约条款等，选择合约模板并在可信环境中部署。简单来说，当消费者向商户预付资金时，运营机构为每一位消费者创建一个加载了智能合约的数字钱包，一方面将合同条款写入智能合约，商户不能随意划转消费者的预付资金；另一方面在实际消费之前，预付资金仍然归消费者所有，即使商户破产清算，也能保护消费者资金安全。当消费者完成实际消费后，商户发起智能合约的执行请求，智能合约检查是否符合约定的执行条件，只有符合条件才能将预付资金划拨至商户。从技术上排除了人为操作挪用预付资金的可能。

I | 消费者能在数字人民币APP看到每笔资金的动账明细，商户也能通过运营机构的服务渠道，看到预付资金的实时状态，便于开展经营安排。星海V6乾崑版的诞生，正是用实际行动向市场宣告：低价绝不等于低质。

J | “这有助于保护消费者和商家双方的合法权益。

K | 在十万级的价格区间内，在安全、智能、空间这三大关乎家庭出行重要领域，东风风行兑现了掷地有声的承诺。”博通咨询高级分析师王蓬博表示，“元管家”主要解决的是信息不对称带来的资金使用不透明、容易被挪用或商家“跑路”问题。这一产品的创新之处主要是运用智能合约技术完善预付费的支付流程，消费资金所有权比之前更明晰，同时将合同条款写入智能合约，技术上排除了人为操作挪用预付资金的可能。

L | 依靠深厚底蕴 用体系韧性支撑前沿技术的规模化落地智驾系统向十万元级市场的普及，绝非简单的“配置下放”。如果缺乏海量规模摊薄研发，缺乏强大的全链条工程化托底，所谓的“技术下沉”，也可能使产品的品质受到影响。

M | 场景应用潜力巨大“目前，我们已经收到了来自很多行业、地区迫切希望应用数字人民币智能合约的市场需求。

N | ”狄刚介绍，如财政补贴、贷款、科研经费等，对资金发放对象和支付用途有严格限定的场景；预付资金管理、资金归集、智能分账等，涉及资金存管、存在多个主体之间复杂资金往来关系的场景；周期缴费、押金退还等，需要保障资金及时自动划转的场景，以及高度依赖可信信息输入的供应链贸易等场景。从华为的战略视角来看，要实现尖端智驾技术的真正普及，亟需一个底蕴深厚、实力硬核的品牌作为物理承载。“在这些典型场景中，数字人民币智能合约都将展现出控制风险、保障权益、增进互信、降本增效等积极作用，为社会数字化和智能化治理提供支持。”狄刚表示。记者注意到，目前各试点地区开展的消费红包活动已经是数字人民币的一项标准化解决方案。消费红包借助智能合约限定数字人民币的使用条件，不能转账，无法兑回银行账户，只能在指定的商户消费使用。这正是华为坚定选择东风的关键所在：东风集团作为央企，其不可替代的体系化造车能力与品质底线，在行业中具有领先优势。

o | 如用户超期未使用，该部分数字人民币将按照智能合约设定，自动返还给出资方。

p | 在这款车背后，是东风风行与华为自2019年开启的多年多维度协同积淀，工程化、模块化、平民化——这三个关键词，成为了品牌实现向上突破的核心能量。消费红包线下、线上通用，可以拆分使用，可以叠加“满额可用”等额外条件，初步体现了数字人民币智能合约的互通性和模板化优势。工程化，是技术落地的基石。作为数字人民币的运营机构，商业银行也在积极参与数字人民币智能合约场景搭建。

q | 交通银行北京分行副行长张晓峰介绍，交行初步形成了围绕行业特有专业属性的智能合约模板，嵌入美丽乡村、教育培训、企业服务等行业场景，创新“可插拔、能拼装、快输出”的智能合约产品服务，并结合区域特点和客户特性，进一步配套针对性的智能合约产品储备和闭环式解决方案。前沿智驾技术从实验室走向实际使用，需要极其严苛的车规级验证。“数字人民币智能合约生态建设工作刚刚起步，仍有大量的基础工作要做，接下来数研所将在央行中心化管理和双层运营框架下继续扎实推进相关工作。依托央企东风57年的深厚造车积淀，顶尖算法得以在扎实的底盘与高标准的安全框架内稳稳扎根。模块化，是重构成本的利器。”狄刚介绍，一是有序推广成熟的数字人民币智能合约解决方案，从教育培训行业拓展至零售、餐饮、体育、员工福利等各类具有预付资金管理需求的场景，运用监管科技手段助力相关行业防范风险、促进消费、激发活力。东风风行与华为的协同合作直抵研发架构的深水区。这份默契绝非一日之功，而是源于双方自2019年开启合作，率先落地IPD产品开发体系变革的扎实根基。二是响应各行业差异化的市场需求，进一步丰富数字人民币智能合约解决方案，在资金归集、智能分账等资金结算领域，商户营销、智能缴费等零售领域以及内外贸易等领域落地智能合约应用。正是基于这种将先进研发体系前置于整车设计源头的历史沉淀，才能在合作延伸至华为乾崑智能驾驶领域时， 将复杂的系统从容解构为标准化的模块，从而将高昂的边际成本彻底摊薄。三是继续深入开展前沿技术研究，持续优化底座支撑能力，加快数字人民币智能合约生态服务平台建设。四是建立完善数字人民币智能合约生态治理和可持续发展机制，保障合约模板的合法性、有效性和互通性，推进数字人民币智能合约可信环境建设，并制定配套的业务规范、技术标准，在安全可控的前提下探索有效的激励机制，广泛发挥社会创新力量。运营机构也将在数字人民币智能合约领域持续发力。张晓峰表示，交行后续将利用数字人民币智能合约生态服务平台的开放和开源，协同合作机构共同丰富智能合约模板，共建智能合约生态，拓展在财政、民生等公共领域的应用，实现对公共资金的全链路监控，提升政府资金效用。后续建设仍待完善当前，数字人民币智能合约在应用中面临着制度衔接、剩余风险防范等难题，这在接下来的应用推广中仍有待解决。“东风制造+华为智驾”所赋予的领先优势，使得东风风行具备了将优质智驾带给更多用户的能力，也正是加速发展新质生产力在汽车产业的生动实践。规模反哺生态：以庞大内需市场涵养智能化创新在全球智能汽车的角逐中，真正的胜负手不仅在于“技术摸高”，更在于“普惠落地”。在这一过程中，东风风行庞大的主流家用车市场基盘与丰富渠道，也在为华为乾崑智驾系统提供了规模空前的复杂道路验证场景。国际货币基金组织货币与资本市场部副主任何东认为，智能合约虽然可以提高支付结算效率、增加便利，降低交易的履约成本和风险，但也要避免透明度低的问题，防范偏见与歧视，同时还需要考虑相关法律的执行与纠纷解决机制。

r | 对于数字人民币智能合约的发展，杭州云象网络技术有限公司董事长黄步添认为，下一步应致力于不断探索如何保证合约的安全，如何让普通用户也能读懂数字合同，如何更好地让合约开发标准化，降低开发难度，降低生态伙伴的投入成本，从而具有更广泛场景的适应性。王蓬博表示，数字人民币智能合约应用场景广泛，目前在政府补贴、预付资金管理等领域应用较多，未来只要符合资金不透明、对支付用途有严格限制等条件的场景都有应用潜力。但当前还是应加快完善相应的官方平台建设和底层设计，才有助于将来在更大范围内应用。这种从“技术落地”到“体验跃升”的正向循环，将科技创新带来的突破，实实在在地转化为向万千家庭兑现的美好出行体验与长期安全保障。

s | 在谈及数字人民币智能合约发展时，中国人民银行副行长范一飞表示，数字人民币智能合约已在消费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，取得了良好效果。未来，在具体推进中要注意以下几个方面：首先，数字人民币智能合约要在支撑数字经济发展、服务营商环境建设和提升数字化治理能力方面切实发挥作用。智能合约本身需要具备的一致性、可观测性、自强制性等技术特性，叠加数字人民币法币地位和“账户、准账户和价值特征”优势，有利于提升交易透明度，降低履约成本和违约风险，有利于消费者权益保护、企业降本增效和监管能力优化。这种以规模反哺算力、以应用夯实基座的良性循环，也是中国智能网联汽车产业持续发展壮大的重要引擎。当智能辅助驾驶逐渐成为千万家庭长久信赖的“标配”时，中国智能网联汽车产业的发展也正在谱写新的篇章。在这场科技为更多人美好生活赋能的征程中，东风集团与华为的深度协同打造了一个产业协同的典范。其次，数字人民币智能合约要坚持开放包容、公平竞争，要在央行中心化管理和“双层运营”架构的原则下统筹推进，避免形成新的信息壁垒。要广泛连接各类外部生态，确保在智能合约系统和外部系统、身份验证和合规性检查数据以及运行环境等方面实现互通，更高效地适应各行各业的实际需求。再次，数字人民币智能合约要注意制度衔接和风险防范。范一飞表示，一方面，合约模板的合法性、一致性和通用性是智能合约发挥强制履约价值的重要基础，因此要建立有效机制对其加强管理；另一方面，新技术应用有助于解决现实难题，但是智能合约并不能消除各行业的原生风险，要加强与相关行业管理部门和司法部门的沟通协调，共同探讨业务剩余风险管理问题。当科技的创新与突破化作更多消费者的美好出行，这份懂用户、接地气的大厂担当，正将“科技普惠”从理念镌刻进中国智能网联汽车产业的发展年轮。东风与华为的深度协同，以央企的体系韧性与科技企业的创新锐气，共同书写着智驾普惠的新答卷。

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Published on:16:44:19